一条工務店i-smartⅡの火災保険を一条提携以外と比較検討

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【更新!】火災保険が開始され、実際に費用も払ったので追記します!

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我が家のスペック

下の表は我が家のスペックです。

ハウスメーカー 一条工務店
タイプ i-smart Ⅱ
階層 平屋
建築面積 約33坪
坪単価(建物本体) 約65万円
太陽光パネル 18.69kW

平屋にしたので大容量のソーラーパネルを搭載しています。

我が家の間取り

下の図は我が家の間取りと土地の概略です。

House-drawing

一条工務店の火災保険はおトク?

insurance

一条工務店では『トータルアシスト住まいの保険』という火災保険を紹介してもらえる。

東京海上日動とコラボしたものだ。

一条工務店のi-smartⅡは、火災に強い省令準耐火構造で地震に強い耐震等級3だ。

そのため、かなり保険料を安くすることができる。

私が頂いた資料には以下のように書かれていた。

例▼
  • 所在地:静岡県
  • 物件種別:住宅専用
  • 火災支払限度額:2,000万円(10年一括)
  • 地震保険金額:1,000万円(1年)

  • 一般の木造住宅の保険料:18.2万円
  • 一条工務店の保険料:8.2万円

その差、10万円だ。

さらに地震保険を10年間継続した場合

  • 一般の木造住宅の保険料:47.7万円
  • 一条工務店の保険料:18.4万円

その差、29.3万円だ。

一条工務店の家が、倒壊・火災リスクが低いということを示した結果だろう。

そもそも、火災保険って?

earthquake

火災保険って火事の保険だと思っていたが、火事はメインでサブがたくさんあった。

しょうがないよな、、、だって名前が火災保険なんだからw

普通に考えたら、火事の保険だと思うよ。

しかし、実際のところは風災、水災、盗難、水漏れ、破損、地震、家財、、、もはや何でもありだw

その点の認識をしっかりと把握しておこう。

火災保険の内訳
  • 火災リスク
  • 風災リスク
  • 水災リスク
  • 盗難・水漏れ等リスク
  • 破損等リスク
  • 地震保険

火災リスク

insurance

普通の人がまず想像するのがこれだろう。意外にも落雷やガスボンベの爆発にも対応してくれる。一条工務店の場合、オール電化なのでガスボンベは不要だが。

落雷の場合、太陽光パネルも保証してもらえる。これはかなり重要だ。

多額の費用を投じている太陽光パネルが壊れるなんて想像もしたくないw

関連記事:一条工務店の太陽光発電のデメリットは?載せない選択もあり?

フラット35で融資を受ける方は、火災保険への加入が必須となる。

融資を受ける際は健康状態に注意しよう。私はかなり肝を冷やした。

関連記事:一条住宅ローン(フラット35)の団体信用生命保険に入れない!?

風災リスク

insurance

風、雪、雹による損害を保証してもらえる。埼玉県なので雪は大丈夫だろうが、雹や竜巻は気になっていた。最近の異常気象は本当に何が起こるかわからない。

風災付きの火災保険にしておけば、雹や竜巻による太陽光パネルの破損も保証してもらえる。

太陽光パネルを搭載する一条工務店の家なら、加入したほうがいいだろう。

水災リスク

insurance

水に関連した被害の保証だ。土砂崩れもカバーしてくれる。しかし、我が家の立地ではまずないので、保証から外すことにした。これが結構高い。

盗難・水濡れ等リスク

insurance

我が家は平屋なので2階からの水濡れはない。雨漏りは困るが、、さすがに今の家なら大丈夫だろう。盗難リスクはあると考え、加入することにした。

破損等リスク

insurance

これだけは免責が5,000円かかる。支払限度額は30万円だ。子供が小さなうちは必要と考えて加入することにした。支払限度額は免責金額によって変更することも可能。

地震リスク

insurance

埼玉なので津波は心配ない。平屋なので地震には強い。だが、それでも地震大国日本だ。加入しないわけにはいかないだろう。

だが、これだけは火災保険とは分けて考える必要があった。後述する。

我が家の条件

以下、一条工務店が東京海上日動に投げた情報を元に提案された火災保険の条件だ。

insurance

我が家の場合、水災だけはノーリスク。

なのでプラン5にしてみた。

insurance

赤い四角の部分を合計すると、230,320円となった。

プラン6と比べるとわかるが、水災リスクをはずすだけで3万円以上安くなる。

保険見直し本舗で比較してもらう

Comparison

しかし、一条工務店の火災保険が安いのかがわからない。

比較もせずに決めてしまっていいものか悩んだが、保険に関する知識がなかった。

さらに、私は医療保険や生命保険にも加入していなかった。

家を建てることを良い機会と捉え、全ての保険を検討するために保険見直し本舗に行ってみることにした。

保険見直し本舗での相談はすべて無料だ。

保険会社からの紹介料で成り立っているビジネスらしい。

それって、契約ノルマとかありそうだな、、、なんて警戒しながら打ち合わせに出向いたw

火災保険はすぐにはわからない

No

火災保険については、一条工務店にもらった見積もりがあったのでそれを持参した。

その見積もりに大体の必要項目は書かれており、他社の見積もりを出すのに役立った。

だが、火災保険はすぐには見積もりが出せないとのことだった。

ちょっと暗雲が立ち込めるw

保険アドバイザーはすぐに生命保険の話を持ち出した。そして次に医療保険だ。

どうやら、そちらの方をメインで進めたい様子。

だが、私の第一目的は火災保険だ。

火災保険の話をして欲しいのだが、結果がでるのに時間がかかるの一点張りである。

いやいや、火災の保証はこういうところまで効くんですよとか、地震保険はこんなんですよとか、家財はこういった場合に保証されますよとか、そういうのが聞きたいんだけど。

でも、結局は医療保険の見積もりだけで終わってしまった。

2度目の打ち合わせ

No

火災保険の見積もりができたとのことで、2度目の打ち合わせに向かう。

ところがまた医療保険の話。結局1時間くらい話してたな。

もはや疑いしかないw

きっと、会社で医療保険のノルマがあるんだろう。

火災保険なんてマイナーなことに、関わってられないのだろう。

その証拠に火災保険の見積もりを2社提示してきたのだが、金額しか説明してこない。

『一条さんより数千円安いですね~』で終わりだ。

もう、諦めた。

これ以上は無駄だろう。無駄なことに労力は使いたくない。

それに保証内容が同じで、保険料が数千円しかかわらないのであれば一条工務店提携の火災保険で十分だ。

さらに、他社の火災保険に加入するためには3つの書類を要求された。

必要書類
  • 省令準耐火構造の文言が確認できる文書
  • 長期優良住宅建築等計画に係る技術的審査適合証
  • 建築基準法第6条の2第1項の規定による確認済証

、、、メンドクサイ。

一条提携の火災保険ではまだ求められてはいないが、営業に言えば何とでもしてくれるだろう。

参考までに今回得た3社の見積もりを記載しておく。

条件は先ほど記載したとおりだ。

各社の保険料
  • 住まいサポート保険(一条):230,320円
  • ホームプロテクト:225,750円
  • ホームアシスト:228,960円

一条提携の保険が若干高い程度であった。

この条件なら、一条提携で決まりである。面倒な書類集めなどに自分の時間を使うのはもったいない。

追記

最終的に一条提携の火災保険にしました。予想していた通り、保険見直し本舗のような資料提出を求められることはありませんでした!

保険の内容を詳しく確認!

point

一条提携の火災保険に心を決めたので、保険見直し本舗では解消されなかった疑問を聞いてみることにした。

確認事項

建築評価額の根拠

火災保険と地震保険の範囲の差

建築評価額の根拠

我が家では3,500万円に設定されてた。

保険見直し本舗からは、この金額は高いと言われていたので確認してみた。

早速その理由を問うと『一条さんのほうで決めたことです』、、嫌な予感w

こちらのブログでもそのようなことが書かれていた。まさか全く同じことを言われるとは、、⇒地震保険は知らないことだらけ&少し愚痴

私はへこたれないぞ!と、なぜか相手をお立て気味に話をすすめる(客は俺なのに、、)

保証の範囲を確認したところ、同等の家を建てることが前提となっている。

全て燃えた場合、半分燃えた場合で支払われる保険金は異なるが、基本的には現状復帰らしい。

それには外構も含まれるし、地中に埋められている浄化槽も含まれるし、備え付けの家財も含まれるし、太陽光パネルも含まれる。

そう考えると3,500万円は納得できた。

そういうのまで含めればもっと高いから。

んで、備え付けの家具は家に勘定してくれるのはありがたい。そうすれば家財住まいの保険は低く設定できる。

最初は500万円で見積もられていたが、300万円に減らした。

連動して家財地震保険も半分の150万円になった。

保険料も少し安くなった。

insurance

、、、火災保険に時間を費やすこと数日。やっと実りが出てきたw

先方からは、火災保険の免責を5万円にするか確認された。でも、5万円にしても火災保険料は1万円も下がらなかった。なので面積は0円のままとする。

火災保険と地震保険の範囲の差

もう1点気になる事を確認した。地震保険が火災保険の半額しか保証されない点だ。

確認してみると、地震保険は家を建て替える意味ではなく、生活再建のための保証とのこと。なので、地震による損害では家を現状回復させることはできなんだと。

んー、半額でももらえた方がいいな。福島県で東日本大震災を経験した身としては。

しかし、これはかなり難しい問題となりそう。単なる火災と判断されれば原状復帰、地震と判断されれば半額保障、、、では、地震による火災は?

原状復帰と半額保障では違いが大きすぎる。

最終結果

以上の結果、我が家の火災保険と地震保険は以下のようになった。

火災保険と地震保険
  • 火災・風災・盗難水漏れ等・破損等:136,260円(3,500万円 10年)
  • 建物地震保険:60,730円(1,750万円 5年)
  • 家財住まいの保険:19,890円(300万円 10年間)
  • 家財地震保険:5,210円(150万円 5年間)

合計は222,090円だった。

保険貧乏になりそうだけど仕方ないね。もう一回同じ家を建てるなんて無理だから。

途中での見直しも検討していきたい。

追記

保険の開始は引き渡し日からとなる。引き渡し時間まで確認される。

そして銀行からの引き落としは1ヶ月くらいのタイムラグがある。

忘れたころにもっていかれるので注意してねw

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